[경제상식공부] TDF에 대해 알아보자

개인 퇴직연금 가입하셨나요?

저는 이번 달에 개인 퇴직연금펀드에 가입하였고

세제혜택을 받을 수 있게  400만원을 입금해두었습니다.

퇴직연금펀드는 그 연금펀드계좌에 400만 원만

입금해두시고 아무것도 하지 않아도 

연말정산 시 혜택을 받을 수 있습니다.

 

하지만 기왕 투자 관련 공부를 시작한 만큼

퇴직연금계좌 내에서 마음에 드는 걸로

골라서 투자를 해봐야겠다고 생각했습니다.

그런데 생각한 것과 달리 

투자는 상당히 신경 써야 할 것도,

공부해야 할 것도,

알아야 할 것이 많더라고요.

일단 자산배분을 먼저 시작하고

어디에 얼마를 투자할지를 결정한 후

매년 아니면 분기별로 리밸런싱을 해줘야

어느 정도의 수익률을 올릴 수 있다는 

대략의 계산이 나왔으나

자산배분부터 어떤 것을 따라야 할지

잘 모르겠더라고요..ㅠㅠ

 

 

 

 

멘붕의 상태로 며칠 있었는데

그때 마침 TDF펀드라는 것을 알게 되었어요.ㅋㅋ

제가 어렵다고 느껴지는 것을

전문가의 도움으로 관리 들어가는 것이에요.

내가 하는 것에 어려움을 느껴서

전문가의 손길을 빌리는 것이니

수수료가 붙겠지요?

전문가가 알아서  자산을 리밸런싱 해주는 거니까요.

 

 

/ 미래에셋자산운용 홈페이지

 

 

TDF 펀드란? 

 

TDF펀드란 Target Date Fund의 약자예요.

목표하는 날짜( 은퇴 날짜)가 있는 펀드로 직역할 수 있겠네요.ㅎㅎ

TDF는 연금용 계좌에서 펀드 운용을 편하게 하기 위해서

만들어진 펀드의 한 종류이고, 

자산을 배분한 후 장기적으로 수익을 추구하는 형태입니다.

장기적으로 수익을 추구하려면

경기 흐름이나 여러 상황을 고려하여 

펀드 안에 있는 내용물을 바꿔가며

관리(리밸런싱)를 해줘야 하는데요,

장기적으로 꾸준한 관리를 하기에는 

어려움이 있겠지요.

이것을 TDF펀드는 은퇴 날짜에 맞춰 

자동으로 관리를 해준다고 생각하시면 됩니다.

 

TDF는 각 운용사마다 이름이 다른데요

삼성자산운용은 삼성 한국형 TDF2040

미래에셋 대우는 미래에셋자산배분 TDF2045

한국투자 알아서 TDF2040등 TDF뒤에는 숫자가 붙어있습니다.

이 숫자를 해석하는 방법은

자신이 태어난 해에 60을 더하시면 됩니다. 

 

대략 60세 퇴사를 한다고 가정하고

예를 들어 계산하면

     1985년생 + 60 = 2045

     1980년생 + 60 = 2040

     1978년생 + 60 = 2038

     1976년생 + 60 = 2036

     1990년생 + 60 = 2050

 

자신의 은퇴 연도가 속한 숫자의 TDF펀드를

담으시면 됩니다.

 

 

/ 미래에셋대우 홈페이지

 

 

TDF펀드는 글로벌 자산배분이 되어있어 안정적이고,

주식 채권 원자재 금 등 세분화된 항목에 투자를 합니다.

리밸런싱을 자동으로 해줍니다.

미국에서는 이미 TDF가 많이 활성화가 되어있어

퇴직연금계좌에 돈만 입금되어있고

투자를 하지 않을 경우 ( 디폴트옵션, 기본값)

TDF로 운용된다고 하네요.

 

은퇴나이를 목표로 만들어진 펀드이니만큼

운용방식은 비교적 수입이 있을 때는 공격적인

투자방식으로 출발했다가 은퇴시점이 다가오면

안정형( 채권 등)으로 운용을 하는 방식으로 바뀌게 됩니다.

 

해외 유명 운용사와 제휴를 맺어

운용하는 곳도 있고 운용사 내에서 분산투자로 

운용하는 곳도 있습니다.

은퇴시점에 맞추어 주식의 비중은 낮춰지고

채권의 비율은 높아지지만 은퇴 연도까지

주식은 적어도 20% 정도는 담겨있기 때문에

주식시장의 업다운에 영향을 받을 수밖에 없습니다.

( 수익률이 나빠질 수도 있다는 이야기입니다.)

 

아직 공부가 부족하고 자산배분이니,

분산투자를 잘할 자신이 없다면

TDF펀드를 담아서 퇴직연금을 장기적으로

굴려보는 것도 나쁘지 않을 것 같습니다.

투자실력이 늘어나고 

리밸런싱을 잘하실 수 있을 때는

전문가에게 수수료 내면서 맡기지 마시고

본인 스스로 투자해보면 될 것 같습니다.

 

저도 제 손으로 자산 배분하고

리밸런싱 하기 전에 ( 공부가 많이 부족합니다.ㅋ)

전문가에게 한 수 배울 겸, 공부도 할 겸

TDF상품을 담아볼 생각입니다.^^