[경제상식공부] 자산배분 포트폴리오 유형

자산배분 어떻게 하시나요?

나만의 자산배분 포트폴리오는 가지고 계시는지요?^^

내가 가진 돈을 어떻게

어떤 방식으로 투자하느냐에따라

수익률의 차이가 커지니

함부로 몰빵(?)할 수는 없는 일입니다.ㅋ

 

 

 

 

 

"모든 계란을 한 바구니에 담지 마라"

라는 유명한 자산을 분산해서 투자를 하라(!)라는

격언이 있습니다. ㅋ

 

탈무드에는 

" 모든 이로 하여금 자신의 돈을 

세 부분으로 나누게 하되

3분의 1은 토지에, 3분의 1은 사업에 투자하게 하고,

나머지 3분의 1은 예비로 남겨두게 하라."

라는 말이 있습니다.

 

셰익스피어 희곡 

<베니스의 상인>에는

" 내 물건을 한 배에만 실은 게 아니고,

거래처도 한 군데가 아니거든,

도 전 재산이 금년 한 해의 운에

달려 있지도 않다네 " 라는 대사가 있습니다.

주인공 역시 자산 배분이 얼마나 위험을

감소시키는데 중요한지 잘 알고 있었던 것

같습니다.

 

 

 

 

 

자산배분 포트폴리오에는 여러가지 형태가 있는데요,

이번 포스팅에서는 자산배분 포트폴리오의

여러 방식에 대해 간략하게 정리하고자 합니다.

 

개인의 투자성향과 ( 공격형, 안정형)

자금의 규모, 투자금을 언제 회수할지(은퇴자금)에

대해 자산배분 포트폴리오는 그 비율이 달라질 것입니다.

 

자산배분 포트폴리오를 구성하실때는

꼭 음의 상관관계에 있는 항목들로 구성해주시면

어느 한쪽으로 치우치지 않는 포트폴리오를

만드는데 도움이 됩니다.

 

[경제상식공부] 자산배분시 고려해야할 '음의 상관관계'

[경제상식공부] 자산배분시 고려해야할 '음의 상관관계'

 

이제부터 자산분배 포트폴리오의

여러 형태를 정리해보겠습니다.

 

첫번째,

위험자산투자와 안전자산투자를 

일정 비율로 둘로 나누는 자산분배 포트폴리오입니다.

예를 들면 위험자산으로 분류되는 주식과

안전자산으로 분류되는 채권을

5대5 비율로 나눠서 투자하는 것입니다.

5대5는 중립형, 7대3은 공격형,

6대4는 안정형으로 나눌 수 있겠습니다.

 

두번째,

두번째는 4분할 방법입니다.

주식 25% 채권 25% 금 25% 현금 25%로

자산을 배분하는 방법입니다.

 

 

 

 

 

 

세번째,

오마하의 현인 워렌버핏이 말한

포트폴리오 인데요,

워렌버핏은 인덱스에 90%, 미국 단기채에 10%로

투자하라라고 하였습니다.

귀차니즘을 핑계로 투자를 하지 않는 

사람들을 위해 제안한 것이 아닐까요?!ㅋ

 

 

네번째,

레이달리오의 사계절 포트폴리오 입니다.

영어로는 올웨더 포트폴리오..ㅋ

어떤 경제 상황에서도 흔들리지않고

일정한 수익률을 낼 수 있다고

워터브릿지의 수장인 레이달리오가

일반 투자자에게 공개한 포트폴리오인데요,

그는 주식 30%, 중기채 15%,장기채 40%,

금7.5%, 원자재 7.5%로 나누어

분산투자하라고 하였습니다.

실제로 올웨더 포트폴리오는 

더 복잡하고, 레이 달이오가 올웨더 포트폴리오를

이용하여 수익을 내고 있는지는 잘 모르겠습니다만...

아무튼 엄청난 규모의 자산을 굴리는 

레이 달이오의 어깨에 잠시 올라 앉아보는것도

나쁘지 않을 듯 합니다.

 

 

참고로 '마법의 연금 굴리기' 라는

책에서 나온 연금저축계좌를 위한

자산배분을 살펴 보겠습니다.

 

 

/ 마법의 연금 굴리기

 

 

 

먼저 위험자산과 안전자산을

성향에 따라 몇%로 가져갈지를 결정하고

위험자산은 다시

선진국,신흥국,대체 투자로 나누고

안전자산은

한국국채, 해외국채, 현금으로 나누어

투자를 하면 된다는 가이드 라인입니다.

사진의 투자상품을 따라 하시라는 말은

아니라고 작가님이 말씀하셨습니다~

저도 많이 참고하여 지금 개인연금을

나름의 방식으로 운용하고 있습니다.

 

투자는 높은 수익률보다는

잃지 않는 것이 더 중요하다고 합니다.

여러분도 자산배분 잘 하시고 투자하셔서

미래를  대비하시기 바랍니다~^^